วิธีเช็กแอปเงินกู้ของแท้ หลัง "เบ๊น อาปาเช่" ตกเป็นเหยื่อแอปเงินกู้เถื่อน

เมื่อ “เบ๊น อาปาเช่” อินฟลูเอนเซอร์ชื่อดัง ออกมาเปิดใจตกเป็นเหยื่อขบวนการ “แอปเงินกู้เถื่อน” จนสูญเงินไปเกือบ 2 ล้านบาทตลอดเกือบ 1 ปีที่ผ่านมา เพราะหลงเชื่อคำอ้างว่า “รับรองโดยกระทรวงการคลัง” และความกลัวว่าจะถูกนำข้อมูลส่วนตัวไปประจาน

“เศรษฐกิจเดลินิวส์” พาไปถอดรหัสกลโกงของมิจฉาชีพ พร้อมกางคู่มือวิธีเช็กแอปเงินกู้ถูกกฎหมายจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เพื่อให้ประชาชนทุกคนตรวจสอบได้ด้วยตัวเองก่อนกดกู้

ถอดบทเรียนเหยื่อแอปเงินกู้เถื่อน

ล่าสุดเมื่อวันที่ 12 พฤศจิกายน 2569 กลายเป็นประเด็นร้อนในโลกโซเชียลเมื่อ “เบ๊น อาปาเช่ (อัครเดช โยธาจันทร์)” อินฟลูเอนเซอร์ชื่อดัง ได้โพสต์เฟซบุ๊กเตือนภัยสังคมเป็นอุทาหรณ์ชีวิต หลังเจ้าตัวหลงเชื่อกดกู้เงินผ่านแอปพลิเคชันที่แอบอ้างว่าได้รับอนุญาตจากกระทรวงการคลัง

แต่กลับกลายเป็นกับดักหนี้มรณะ ถูกดูดข้อมูลส่วนตัวและรายชื่อผู้ติดต่อ นำไปสู่การโทรข่มขู่คุกคามว่าจะบุกทำร้ายครอบครัว จนเจ้าตัวยอมจ่ายเงินปิดปากไปเรื่อยๆ รวมมูลค่าความเสียหายเกือบ 2 ล้านบาท ซ้ำร้ายยังส่งผลให้บัญชีธนาคารทั้งหมดของเจ้าตัวถูกอายัดไปด้วย เพราะเส้นทางการเงินพัวพันกับบัญชีมิจฉาชีพ

เหตุการณ์นี้สะท้อนให้เห็นว่า “แอปเงินกู้เถื่อน” ในปัจจุบันถูกออกแบบมาให้แนบเนียนจนแยกแยะด้วยตาเปล่าได้ยากมาก หากเราไม่มีเครื่องมือตรวจสอบที่ถูกต้อง

แยกให้ออก! 3 ประเภทแอปเงินกู้ในโลกออนไลน์ (ข้อมูลจาก ธปท.)

ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้จำแนกพฤติกรรมของผู้ให้บริการเงินกู้ออนไลน์ออกเป็น 3 กลุ่มชัดเจน เพื่อให้ประชาชนสังเกตความแตกต่างได้ทันที

1.แอปเงินกู้ถูกกฎหมาย (ในระบบ) ได้รับใบอนุญาตจาก ธปท. หรือกระทรวงการคลัง

ให้เงินกู้เต็มจำนวน ไม่หักค่าหัวคิวล่วงหน้า
ดอกเบี้ยเป็นไปตามกฎหมาย (สินเชื่อส่วนบุคคลไม่เกิน 25% ต่อปี, นาโนไฟแนนซ์ไม่เกิน 33% ต่อปี)
ระบุอัตราดอกเบี้ยต่อปี (Effective Rate) และเงื่อนไขชัดเจน
ทวงถามหนี้ภายใต้กรอบ พ.ร.บ. การทวงถามหนี้
ไม่มีการโทรข่มขู่ ประจาน หรือทวงหนี้กับบุคคลที่สามที่ไม่ใช่ผู้ค้ำประกัน

2.แอปเงินกู้นอกระบบ (แอปเถื่อน) ไม่ได้รับอนุญาตจากหน่วยงานรัฐ

ได้เงินไม่เต็มจำนวน เช่น กู้ 10,000 บาท โอนจริง 6,000 บาท หักค่าดำเนินการมหาโหด แต่ต้องคืนเต็ม 10,000 บาท
ดอกเบี้ยโหดเกินกฎหมาย และระยะเวลาผ่อนสั้นมาก (เช่น 7 วัน)
บังคับขอสิทธิเข้าถึงรายชื่อผู้ติดต่อและรูปภาพในมือถือ
หากจ่ายช้าหรือจ่ายไม่จบ จะโทรคุกคามคนรอบข้าง ตัดต่อภาพประจาน และข่มขู่ทำร้ายร่างกาย

3.แอปเงินกู้ปลอม (มิจฉาชีพหลอกโอนเงิน) ไม่ได้ปล่อยกู้จริง แต่มักสวมรอยใช้ชื่อและโลโก้คล้ายสถาบันการเงินชื่อดัง

อ้างว่าอนุมัติวงเงินแล้ว แต่บังคับให้ผู้กู้ “โอนเงินไปก่อน” เป็นค่าค้ำประกัน ค่าปลดล็อกระบบ หรือค่าแก้ไขเลขบัญชีผิด
หลอกให้เหยื่อโอนเงินเข้าไปเรื่อยๆ จนหมดตัว โดยไม่มีทางได้รับเงินกู้แม้แต่บาทเดียว

เช็กให้ชัวร์ก่อนกู้! วิธีตรวจสอบแอปเงินกู้ของแท้

อย่าหลงเชื่อเพียงเพราะหน้าแอปเขียนว่า “รับรองโดยกระทรวงการคลัง” หรือมีตราสัญลักษณ์ราชการแปะอยู่ เพราะมิจฉาชีพสามารถปลอมแปลงข้อความเหล่านี้ได้ทั้งหมด วิธีตรวจสอบที่แม่นยำและปลอดภัยที่สุดตามคำแนะนำของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) มี 3 ขั้นตอนดังนี้

1.เข้าเว็บไซต์ตรวจสอบของ ธปท. โดยตรง

ไปที่เว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทยในหน้า “เช็กแอปเงินกู้” ( www.bot.or.th/th/license-loan.html ) หรือเข้าสู่ระบบ BOT License Check ( app.bot.or.th/botlicensecheck )

2.ค้นหารายชื่อแอปพลิเคชัน หรือชื่อบริษัทผู้ให้บริการ

พิมพ์ชื่อแอปพลิเคชัน ชื่อบริษัทนิติบุคคล หรือเบอร์โทรศัพท์ ลงในช่องค้นหา ระบบจะแสดงผลสถานะใบอนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อ (เช่น สินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับ P-Loan หรือสินเชื่อรายย่อย Nano Finance) ว่าได้รับอนุญาตถูกต้องและสถานะ “คงอยู่” หรือไม่

3.โทรตรวจสอบกลับไปยังเบอร์ทางการที่ปรากฏในระบบ

เนื่องจากมิจฉาชีพมักตั้งชื่อแอปเลียนแบบผู้ให้บริการที่ถูกกฎหมาย ประชาชนควรนำเบอร์โทรศัพท์หรือเว็บไซต์ทางการที่ระบุอยู่ในฐานข้อมูลของ ธปท. มาติดต่อสอบถามโดยตรง เพื่อยืนยันว่าแอปพลิเคชันหรือลิงก์ที่เรากำลังจะกดกู้นั้น เป็นของบริษัทจริงหรือไม่

เกราะป้องกันที่ดีที่สุดในยุคดิจิทัลคือ “การตรวจสอบก่อนเชื่อ” ทุกครั้งที่ต้องการขอสินเชื่อออนไลน์ อย่าลืมใช้เวลาเพียง 1 นาที เข้าไปตรวจสอบรายชื่อผู้ให้บริการผ่านระบบ BOT License Check ของธนาคารแห่งประเทศไทย

เพื่อความมั่นใจว่าเรากำลังกู้เงินจากสถาบันการเงินที่ถูกกฎหมายจริง ไม่ใช่การเดินเข้าสู่กับดักของอาชญากรไซเบอร์ที่จะทำลายทั้งทรัพย์สินและชีวิตครอบครัวของคุณ